Những điều cần biết khi sử dụng thẻ tín dụng SFUND

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán mà chủ thẻ có thể sử dụng để chi trả cho các giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ. Với chức năng tương tự như tiền mặt của thẻ tín dụng. Thì giống như là ngân hàng sẽ ứng trước tiền cho chủ thẻ để thanh toán cho người bán. Chỉ cần Bạn cam kết sẽ hoàn trả tiền cho ngân hàng. Mỗi khi đến kỳ hạn phải thanh toán sao kê tài khoản hàng tháng là được.

Tùy theo lịch sử tín dụng của người đăng ký, năng lực tài chính hay thu nhập. Mà ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tín dụng gắn liền với từng thẻ tín dụng được ngân hàng phát hành. Chủ thẻ với năng lực tài chính càng cao (có thu nhập với mức lương cao, hoặc có nhiều tài sản đảm bảo). Thì bạn sẽ được cấp hạn mức tín dụng càng lớn.

Chức năng của thẻ tín dụng như thế nào?

Sở hữu một chiếc thẻ tín dụng quả thực không khó. Nhưng để tận dụng được hết các chức năng cũng như tiện ích của thẻ. Thì bạn cần tìm hiểu xem các chức năng của thẻ tín dụng như thế nào?

Dưới đây là những chức năng chính:

Chi tiêu trước và trả tiền sau

Chi tiêu trước, trả tiền sau là chức năng của dịch vụ rut tien the tin dung đã ưu đãi cho bạn mà không phải chịu lãi suất cho đến khi phải thanh toán sao kê. Thời gian miễn lãi tối đa có thể lên tới từ 45 đến 55 ngày (Tính từ ngày chi tiêu cho đến ngày phải thanh toán sao kê thẻ hàng tháng).

Ví dụ với hạng thẻ tín dụng Platinum của một số ngân hàng, ngày sao kê giao dịch là ngày 25 hàng tháng và ngày phải thanh toán sao kê đó là ngày 20 của tháng sau. Như vậy với giao dịch bạn thực hiện vào ngày 26/1 chẳng hạn thì đến 25/2 giao dịch đó mới nằm trên sao kê. Và đến 20/3 bạn mới phải thanh toán cho ngân hàng khoản này.

Khi đến hạn phải thanh toán sao kê, bạn có hai lựa chọn là thanh toán số dư tối thiểu và thanh toán toàn bộ số dư. Nếu bạn chỉ trả khoản thanh toán số dư tối thiểu. Số tiền nợ còn lại phải chịu lãi suất khá cao, và phổ biến ở Việt Nam là mức vài chục phần trăm/năm.

Lưu ý: Bạn nên đăng ký với ngân hàng dịch vụ (miễn phí) thanh toán tự động toàn bộ số dư vào cuối mỗi kỳ sao kê Khi sử dụng thẻ tín dụng. Hệ thống ngân hàng sẽ tự động trừ tiền vào tài khoản của bạn. Mỗi khi đến kỳ hạn thanh toán thẻ tín dụng. Cho nên bạn sẽ không phải lo việc quên không thanh toán sao kê.

Thẻ Visa và Thẻ MasterCard có phải là thẻ tín dụng?

Cả hai thẻ Đều là thẻ thanh toán quốc tế. Visa và Master là tên hai Công ty cung cấp dịch vụ mạng lưới thanh toán toàn cầu. Thẻ Visa hay Thẻ MasterCard có thể là thẻ tín dụng hoặc là thẻ ghi nợ quốc tế.

Thẻ tín dụng quốc tế do các ngân hàng phát hành có thể là thẻ Master CreditCard hoặc Visa CreditCard. Trong các dòng thẻ tín dụng (Ví dụ như Visa/Master) thì thẻ lại được chia thành nhiều hạng mục như Hạng chuẩn/Vàng/Platinum. Và với mỗi hạng thẻ thì mức phí cũng như ưu đãi rút tiền  thẻ tín dụng cũng sẽ khác nhau.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng cũng có chức năng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng ở các máy ATM. Với giao dịch này thì lãi suất sẽ được tính từ ngày thực hiện giao dịch cho tới khi toàn bộ giá trị giao dịch được thanh toán đầy đủ. Đây là các giao dịch không được miễn lãi.

Bạn có thể dùng thẻ tín dụng để rút ngoại tệ ở nước ngoài Trong trường hợp cần thiết.

Điều kiện rut the tien mat hay chi tiêu của thẻ là hạn mức bạn sử dụng không vượt quá hạn mức của thẻ tín dụng. Bạn có thể quẹt thẻ ở một hạn mức cao hơn hạn mức mà ngân hàng đã cấp cho bạn. Đặc biệt là với một số ngân hàng. Tuy nhiên, lúc đó sẽ có thêm những khoản phí vượt hạn mức phát sinh.

Tận hưởng nhiều ưu đãi

Thẻ tín dụng là loại thẻ có nhiều ưu đãi mua sắm nhất Trong các loại thẻ ngân hàng. Khi sử dụng thẻ tín dụng (đặc biệt là của các ngân hàng nước ngoài như HSBC, ANZ, Citibank...). Thì bạn sẽ còn được tận hưởng rất nhiều ưu đãi giảm giá mua sắm hơn nữa.

Bên cạnh đó, ngân hàng cũng thường xuyên có các chương trình ưu đãi mua hàng trả góp với lãi suất 0%. Bạn có thể dùng thẻ tín dụng để mua laptop, điện thoại, xe máy trả góp. Tuy nhiên lãi suất 0% không được áp dụng với mọi giao dịch. Mà chỉ duy nhất với những đối tác chiến lược của ngân hàng phát hành.

Liên hệ: SFUND - 95 Hùng Vương, P4, Q5, TP. HCM

Phone: 1900 0074 - 0908 04 27 40

Chức năng thẻ tín dụng ngân hàng có thuận tiện cho bạn chưa?

Việc rút tiền thẻ tín dụng là một vấn đề được số đông chủ thẻ tín dụng quan tâm. Mặc dù thẻ tín dụng sở hữu chức năng này, bạn phải hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để giảm thiểu những khoản phí cũng như mức lãi suất cao ngất ngưỡng của ngân hàng.

​Chức năng rút tiền mặt của thẻ tín dụng

Mục đích chính của thẻ tín dụng là dùng cho cho các nhu cầu liên quan đến chi tiêu/mua sắm của chủ thẻ. Chức năng này giúp bạn chẳng cần có nhiều tiền mặt khi đi ăn uống, mua sắm. Và giao dịch rút tiền mặt không được ngân hàng khuyến khích.

Lý do ngân hàng ko khuyến khích việc rút tiền mặt là bởi vì giao dịch rút tiền mặt mang tính rủi ro tín dụng cao hơn nhiều so với giao dịch tìm kiếm. Nghĩa là ngân hàng đứng trước rủi ro bị chủ thẻ quỵt nợ phổ biến hơn với các giao dịch rút tiền. Đây là kết quả thống kê dữ liệu được quy kết chứ chẳng hề là suy đoán.

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng rất có thể được thực hiện ở các máy ATM. Khi dùng ở cây ATM thì thẻ tín dụng với chức năng như 1 cái thẻ ATM. Và bạn cần cung cấp thông tin mật khẩu của thẻ (Phía ngân hàng sẽ cấp cho bạn khi thẻ được phát hành cho bạn) để thực hiện giao dịch rút tiền.

Hạn mức rút tiền từ thẻ tín dụng thường thấp hơn hạn mức chi tiêu. Và có khá nhiều ngân hàng (Ví dụ Vietcombank) chỉ cho phép bạn rút tiền mặt tối đa là 50% hạn mức tín dụng.

Nhiều khoản phí lúc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Khi bắt đầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn nên chịu khá rộng rãi khoản phí bao gồm: Phí rút tiền mặt, Lãi suất tính từ ngày bạn rút tiền cho đến khi bạn thanh toán, và phí giao dịch ATM.

Mức phí rút tiền áp dụng của những ngân hàng nhiều là 4%/tổng số tiền bạn rút. Mỗi ngân hàng có thế áp dụng mức phí tối thiểu khác nhau (Ví dụ Vietcombank là 50.000 đồng, VietinBank là 55.000 đồng/lần). Thêm vào ấy, khoản tiền mặt ấy được coi là khoản vay và nên chịu lãi vay ngay lập tức.

Phí cây ATM thì tùy thuộc vào mỗi ngân hàng. Ví dụ như HSBC có liên kết cùng với Techcombank vì thế việc giao dịch rút tiền thẻ tín dụng tại các cây rút tiền ATM HSBC hoặc Techcombank thì sẽ không bị thu thêm phí ATM. Còn khi bạn rút tại những cây ATM trong mạng lưới Visa/Master khác thì sẽ bị tính phí của ngân hàng bạn rút.

Lãi suất cho khoản vay từ việc rút tiền mặt thẻ tín dụng thường là cao và vô cùng cao. Ví dụ HSBC đang áp dụng các mức 27.8%, 28% và 31.2%/năm cho các hạng thẻ Bạch Kim, Vàng và Chuẩn khi bạn rút tiền từ thẻ tín dụng. Với mức lãi suất này bạn sẽ thấy tiền lãi nó sẽ khủng khiếp như thế nào khi mà bạn rút số tiền lớn.

Thời gian bắt buộc hoàn trả tiền rút từ thẻ tín dụng

Điểm khác biệt so với việc sử dụng thẻ tín dụng trong việc thanh toán những giao dịch mua sắm, du lịch là bạn sẽ bị tính lãi ngay từ thời điểm rút tiền. lúc dùng thẻ tín dụng để chi tiêu mua sắm thì bạn được miễn lãi tối đa từ 45 – 55 ngày (tùy loại thẻ). Khi đến kỳ sao kê thì bạn phải thanh toán số tiền bạn đã chi tiêu.

Thời gian bạn cần phải hoàn trả khoản tiền ứng trước khi rút tiền mặt cũng giống như khi bạn sử dụng thẻ để thực hiện những giao dịch tậu sắm. Bạn sẽ buộc phải trả tiền cho ngân hàng lúc tới kỳ thanh toán sao kê thẻ gần nhất đề cập từ ngày bạn rút tiền.

Những dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Sự xây dựng thương hiệu của các dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng tới từ việc với sự chênh lệch giữa mức phí khi bạn dùng thẻ tín dụng để tậu hàng hóa/dịch vụ và giao dịch rút tiền trực tiếp.

Mức phí ​cao của các giao dịch rút tiền là cơ hội để những dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng mọc lên. Và phương pháp thức hoạt động của những dịch vụ này bao gồm những bước như dưới đây.

Bước 1: Bạn dùng thẻ quẹt qua máy POS​

Ở bước này bạn sẽ phải thực hiện 1 giao dịch giống như một giao dịch chi tiêu mua sắm bình thường. Bên phân phối dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng hoạt động như 1 người bán hàng hóa/dịch vụ. Nhưng bản chất bên trong của mô hình giao dịch này là chẳng phải có việc cung ứng hàng hóa hay dịch vụ.

Bước 2: Nhận tiền từ bên cung cấp dịch vụ rút tiền

Sau lúc bạn đã giao dịch quẹt thẻ thành công, bạn sẽ nhận được tiền mặt từ bên cung cấp dịch vụ rút tiền. Bên cung ứng dịch vụ này sẽ tính phí dịch vụ ở mức thấp hơn phí rút tiền thẻ tín dụng từ cây ATM.

Đối với các loại dịch vụ tính mức phí chỉ 1.8%/lần rút. Và bạn còn được lợi là không bị tính lãi suất cho đến kỳ sao kê thẻ. Bạn được hưởng ưu đãi này vì giao dịch rút tiền của bạn đã được ẩn dưới một giao dịch tậu hàng hóa/dịch vụ ảo.

​Bước 3: Bên sản xuất dịch vụ rút tiền từ ngân hàng

Sử dụng chứng từ rút tiền như một giao dịch chi tiêu, mua sắm, bên sản xuất dịch vụ sẽ mang chứng từ đấy tới ngân hàng để rút tiền.

Họ sẽ chịu một khoản phí giao dịch ở mức nhỏ hơn mức một.8% ở trên. Và nhờ đấy mà họ được hưởng 1 khoản chênh lệch nhỏ từ việc cung ứng dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng.

​Ngoài ra, những dịch vụ này mang điểm mạnh là bạn hoàn toàn có thể rút tối đa 100% hạn mức chi tiêu của thẻ.

Trong trường hợp mà bạn không nhớ mã PIN và chưa kịp khiến thủ tục cấp lại từ ngân hàng thì dịch vụ này cũng giúp bạn linh hoạt hơn trong việc rút tiền. Giao dịch thực hiện qua POS không yêu cầu mã PIN mà chỉ cần mang thẻ để quẹt là được.

Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng liệu có hợp pháp?

Rõ ràng việc thực hiện một giao dịch thương mại mua bán/cung cấp dịch vụ mà không có hàng hóa/dịch vụ thực tế là một giao dịch bất hợp pháp.

Tuy nhiên, ngân hàng hay những cơ quan chức nay sẽ cực kỳ khó phát hiện được việc này lúc có sự đồng thuận của cả bên cung ứng dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng và người dùng.​ bởi thế mà các dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bây giờ đông đảo trên thị trường.

Mức phí tốt hơn, dịch vụ nhanh gọn lẹ và đơn giản là làm cho ngày càng thật nhiều người dùng chọn đến những dịch vụ rút tiền như thế này. Và phần lớn là bạn sẽ không thể chọn được phương pháp nào khác để rut tien the tin dung sở hữu giá tiền tốt hơn các dịch vụ này.

Dù thế, bạn hãy quan tâm bảo vệ các thông tin thẻ tín dụng của mình trong hầu hết các quá trình giao dịch để tránh các rủi ro sau này. Nhớ đừng để họ Photo hay chụp ảnh lại thẻ tín dụng. Mã CVC phía mặt sau thẻ bạn cũng cần dán kín hoặc cào đi để không bị lấy cắp khi sử dụng những dịch vụ mà uy tín của người cung cấp dịch vụ rõ ràng là chưa biết đâu mà lần.